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投资理财的那些坑,你踩过几个?

发布时间:2018-10-25 18:37:46 文章来源:诚信在线

随着网络媒体的发展,很多老百姓开始越来越关注经济,关注投资理财。但投资可以说是一门高难度技术活,最难的技术不是赚取收益,而是控制风险。

如果做不好风险管理,积累再多的财富都可能化为乌有。从1万到1亿可能需要一辈子,但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。

然而现实生活中大部分的投资者只看到收益而忽略了风险,特别是对老年投资者来说更是如此。

近几年,不法份子利用监管宽松、金融创新产品涌现的时机,巧设各种虚假理财套路大肆敛财。

诈骗套路

简单来讲,投资理财诈骗就是让你觉着真的是在投资理财,资产在不断升值。

不法份子利用“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”等手段拿新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱假像进而骗取更多人投资。一旦骗取金达到预计目标,就会携款跑路,人间蒸发。

不法份子包装的投资理财套路花样繁多,就连大学教授、明星、企业家等都时常被骗,更别说广大毫无风险意识的普通老百姓。

在此,安全豹整理了一份当下最流行的投资理财骗局分享给大家。

一、P2P非法集资

本来P2P在中国是被国家定位为借贷关系而不是投资关资,且受到了国家政策支持和鼓励。但由于监管措施滞后不完善,导致很多不法份子打着P2P的名号进行非法集资的勾当。

一般常见的P2P非法集资诈骗就是在互联网平台上,利用高收益为诱饵,虚构项目信息,设立资金池,找权威人士站台背书,借新还旧,空手套白狼。

非法P2P平台主要通过两种方式来进行非法集资:

一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求;

二是网络借贷平台通过先归集资金来设立资金池,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配,多半被挪用来进行其它高风险投资。

其中,第一种方式最为常见,涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。

e租宝其打着“网络金融”的旗号上线运营,实际却以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达762多亿元,涉及投资人约90万名遍布全国31个省市区。

二、虚假交易所诈骗

与P2P非法集资不同,交易所欺诈有一定的实物和商品(例如原油,白银等各种大宗商品等),往往号称有专家指导交易和投资,并承诺较高的回报,但实际上是通过做市商的方式控制自己交易平台的价格,让投资者频繁交易损失本金或直接卷钱跑路。

事实上在中国,只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所。

其它不知名交易所更多的是一些野鸡交易所,这些野鸡交易宣称能短期获得超高回报来吸引投资人开户打款(投资人的钱往往直接打入私人账号)。在交易所欺诈案件中,涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。

昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台,自买自卖,操控平台价格,维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%,制造交易火爆的假像。然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品来销售。

因为泛亚现货平台的交易是自买自卖,不会有真正的买方和交货商,所以泛亚现货平台并没有实际收益,而投资者购买的年化13.5%的日金宝收益都是自己的本金或者新增投资者的本金。

泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付短期回报,制造赚钱的假像进而骗取更多人的投资。2015年12月,昆明泛亚兑付危机爆发,涉及28个省份的22万人,非法集资金额总计超过430亿元。

三、实体项目非法集资

实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似,只是投资标的不同。实体项目非法集资假借实体项目进行融资,但实体项目的资质往往是包装出来的。

实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点,曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。

发生在2007年的蚁力神非法集资案是截止目前为止涉案金额最大的非法集资案, 涉及金额200亿元,受害投资者30万人。蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品,宣传其具有迅速补肾的功能,其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁。

这种蚂蚁在其集团下属公司采取“委托养殖”的模式:

缴纳蚁种最低保证金一万元人民币,就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖,14个半月后,公司约定对蚂蚁进行回收,退还全部保证金并支付3250元劳务费,投资报酬率高达32.5%,看似稳赚不赔且收益可观。

但在实际操作过程中,该公司上门收购蚂蚁时既不分质量也不过秤,而是鼓动养殖户继续投资养殖,以获取更多保证金,从而以拆东墙补西墙的方式支付先前加盟养户的返利。

然而,大部分蚂蚁并没有实际的功效,一旦后加盟养户的资金不足以支付返利,就会发生资金断裂。2007年10月,蚁力神资金链断裂导致企业破产,蚂蚁无人回收,投资者损失惨重。

实体项目非法集资不仅有可能酿成家破人亡、人财两空的悲剧,更有可能造成一个城市的衰败。曾经的鄂尔多斯,自称中国迪拜,特产是“羊煤土气”,给人的印象是高楼林立、豪车遍地,而现在的特色却是高利贷无法收回、烂尾楼遍地的鬼城。

四、外汇交易诈骗

现在,全球主要的金融投资市场有股票,期货,债券,外汇等。虽然外汇市场作为国际性资本市场的历史要比股票、期货等市场短得多,但它却以惊人的速度发展成为全球最大的金融交易市场。

目前外汇交易规模已远超股票、期货等,达到了每日快6万亿美金(股票每日全球交易只有6千亿美金左右)。作为最大的金融交易市场,也逐渐成为不法份子实施诈骗的集中地。

另外,由于外汇交易在中国大陆不受法律保护,且规定不能设立公司组织公民进行外汇交易(除了银行这一唯一正规管道),于是不少国内虚假外汇交易平台就打着国外监管的旗号行骗。

常见的手法基本上是通过做市商机制进行后台数据操控,在数据上造假(有的根本没有参与外汇交易),在用户初入市场之时给予盈利的甜头,然后诱导投资者加大投资后集中收割。

2017年6月,1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇(一个黄毛丫头)卷款跑路,近40万名投资者约300亿“被骗”。IGOFX向用户提供了一个专供该公司使用的MT4交易平台,用户在这一平台上开户后可以看到自己的账户情况。

然而投资者的资金进入该平台后实际上并没有真正参与外汇交易,平台通过伪造事务数据,让投资者获得“盈利”(实际上是新开户投资者的资金)。

IGOFX实际上也并不是外汇,而是一个资金盘,借用外汇的噱头集资。为了吸引更多的客户,IGOFX还通过老用户邀请新用户可获得返点、外汇竞赛抽奖等活动使得平台迅速扩张壮大,而返利和抽奖则恰恰是金融传销最常采用的发展下线方式。



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